家人過世後，怎麼找到他所有的銀行帳戶、保險與股票？
本文是公開資訊的整理，不是法律或稅務建議。制度可能變動，請以文中連結的官方公告為準；個別情況請洽地政士、律師或會計師。
簡單說：在台灣，繼承人可以透過財政部稅務入口網或任一國稅局，一次查詢過世家人在國內金融機構的存款、基金、保管箱、人身保險、上市櫃股票、期貨、電子支付帳戶，以及貸款與信用卡債務，大約 30 個工作日回覆。但海外帳戶、加密貨幣、私人借貸等查不到，要靠線索自己找。
下面依照順序說明。
第一步：先辦除戶登記
後面所有查詢都需要過世家人的除戶資料（或死亡證明書），所以第一件事是到任一戶政事務所辦理死亡登記。依規定應在死亡日起 30 天內辦理。
第二步：向國稅局一次查詢金融遺產
台灣有「單一窗口」：繼承人向國稅局申請一次，國稅局會轉給各金融機構查詢，不用一家一家跑。
誰可以申請
- 繼承人、遺囑執行人、遺產管理人，或他們委託的代理人
查得到什麼
- 存款、基金、保管箱、短期票券
- 人身保險
- 上市、上櫃、興櫃股票，期貨
- 電子支付帳戶
- 金融機構的貸款、信用卡債務（負債也查得到）
怎麼申請
- 線上：用自然人憑證或已註冊的健保卡登入財政部稅務入口網，在「遺產稅」找「查詢被繼承人財產、金融遺產、死亡前 2 年內贈與及所得資料暨申請遺產稅稅額試算服務」。同時可以一併申請遺產稅稅額試算。
- 臨櫃：到任一國稅局或縣市稅捐處的全功能櫃檯。
要準備的文件
- 申請人的身分證明
- 過世家人的死亡證明或除戶資料
- 申請人與過世家人的關係證明（例如戶籍謄本）
- 委託別人辦理時：委託書與代理人身分證明
多久會有結果：大約 30 個工作日，可以線上下載結果。
文件、資格與時間以財政部稅務入口網及各地國稅局的最新公告為準。
第三步：注意兩個期限
- 拋棄繼承：知道自己是繼承人起 3 個月內，向法院聲請。如果過世家人可能有負債，先查清楚再決定——這也是為什麼查詢要盡早申請。
- 遺產稅申報：死亡日起 6 個月內（可以申請延期）。
這兩件事的細節因人而異，建議請教地政士、律師或會計師。
官方查不到、要自己找的
國稅局查的是國內金融機構的資料。下面這些通常查不到：
- 海外銀行、海外券商的帳戶
- 加密貨幣：交易所帳戶要知道是哪一家交易所才能申請；自己保管的錢包，沒有助記詞就拿不回來
- 點數、禮物卡、遊戲儲值等非金融機構的儲值
- 私人借貸：借給親友的錢、標會、私人借據
- 網路銀行、App 的登入方式：就算知道帳戶在哪，也常常不知道怎麼登入
可以從這些線索找
- 存摺、對帳單、信用卡帳單、保單
- email 信箱裡的通知信（搜尋「對帳單」「交易通知」「入金」）
- 手機上的銀行、券商、交易所 App
- 銀行帳戶的扣款紀錄（保費、定期定額、訂閱）
- 往年的綜合所得稅申報資料（利息、股利所得會列出來源）
給還在世的你：趁現在留一份清單
處理過一次就會知道：最難的不是填申請書，而是不知道該從哪裡找起。如果你也擔心家人將來遇到同樣的情況，現在就可以準備：
- 列出每一個帳戶在哪裡：機構名稱、帳戶類型、分行或聯絡窗口、登入網址
- 不要寫密碼：只寫「密碼在哪裡找得到」的提示，例如「密碼管理器裡」「保險箱的信封」
- 定期更新：開新帳戶、換銀行時一起改
- 決定交給誰、什麼時候交：平常不一定想讓家人看到全部
HoldingsNest 就是為這件事設計的：平常用來追蹤淨值，順手把每個帳戶的位置記下來，只有你看得到。開啟「萬一計畫」後，如果你太久沒有打開 App，就會自動把指定的帳本和每個帳戶的位置交給你託付的家人。
常見問題
申請要錢嗎？
同一位過世家人第一次申請免收手續費；之後再申請可能要付費，金額以國稅局公告為準。
沒有自然人憑證怎麼辦？
可以用已註冊的健保卡線上申請，或直接到國稅局臨櫃辦理。
查到負債怎麼辦？
繼承人可以在 3 個月內向法院聲請拋棄繼承，或依法以繼承所得的遺產為限償還債務。請盡早諮詢專業人士。
海外帳戶怎麼查？
台灣的官方查詢不包含海外金融機構，只能從對帳單、email、App 等線索找到是哪一家，再依該機構的流程申請。